La méthode 50-30-20 : une règle simple pour bien gérer son budget

Gérer son budget est une préoccupation majeure du quotidien pour beaucoup d'entre nous. Que l'on soit étudiant, travailleur ou retraité, il est essentiel de savoir où va notre argent et de s'assurer que nos dépenses ne dépassent pas nos revenus mensuels, pour ne pas se retrouver en difficulté. Voici une méthode de gestion budgétaire simple et efficace, qui tient en trois chiffres : 50-30-20. Nirio vous donne les clés pour mieux comprendre cette méthode et pour vous aider à l'appliquer dans votre vie quotidienne. 

Comprendre la méthode 50-30-20

La méthode 50-30-20, aussi appelée règle 50-30-20, est un système de gestion budgétaire qui divise vos revenus en trois catégories de dépenses : les dépenses essentielles, les dépenses personnelles ou dépenses de style de vie, et l'épargne et les investissements. Pour avoir des finances équilibrées mois après mois, il est important de répartir ses revenus entre ces trois catégories de la façon suivante : 

• 50% de vos revenus doivent être consacrés aux dépenses essentielles. 
• 30% de vos revenus doivent être consacrés aux dépenses personnelles ou dépenses de style de vie. 
• 20% de vos revenus doivent être consacrés à l'épargne et aux investissements. 

Voyons maintenant plus en détail ce que regroupent ces trois catégories de dépenses. 

Les 3 catégories de dépenses de la méthode 50-30-20

Les dépenses essentielles (50%)

Les dépenses essentielles englobent toutes les dépenses nécessaires et obligatoires du quotidien. Elles incluent le loyer ou le remboursement de votre prêt immobilier, les factures d'électricité, de gaz et d'eau, de téléphone et d’Iinternet, les frais de transport, les courses alimentaires et les assurances (santé, voiture, habitation, etc.). Dans cette catégorie, il est important de distinguer les dépenses incompressibles (celles que l'on ne peut pas réduire) des dépenses compressibles (celles que l'on peut ajuster en fonction de ses besoins). 

Les dépenses personnelles ou dépenses de style de vie (30%)

Il s'agit des dépenses liées à vos loisirs, vos activités et vos besoins non essentiels. Cette catégorie inclut les sorties au restaurant, les achats de vêtements, les voyages, les loisirs, les cadeaux, les surprises, et tous les autres petits plaisirs de la vie. Ces dépenses sont plus facilement ajustables et peuvent être réduites si besoin en cas de budget serré. 

L'épargne et les investissements (20%)

Enfin, la troisième catégorie concerne l'épargne et les investissements. Il s'agit de mettre de côté 20% de vos revenus pour préparer l'avenir, financer vos projets à long terme ou faire face à des imprévus. Cette catégorie inclut les investissements en bourse, l'achat de biens immobiliers, la préparation de la retraite, etc.  

L'objectif est de vous constituer un patrimoine et de vous assurer une sécurité financière à long terme. Dans l’idéal, c’est un poste de dépense qu’il est préférable de garder constant, car il peut vous permettre d’améliorer votre niveau de vie à moyen et long terme. En cas d’urgence ou de budget serré, mieux vaut ainsi rogner un petit peu sur les dépenses de style de vie et préserver votre épargne ou vos investissements dans la mesure du possible. 

Les astuces pour appliquer la règle 50 30 20

Appliquer la méthode 50-30-20 peut présenter quelques défis, notamment en ce qui concerne l'ajustement de nos habitudes de consommation et la discipline nécessaire pour respecter cette répartition mois après mois. Voici quelques astuces pour faciliter sa mise en œuvre. 

Faites un suivi régulier de vos dépenses

Afin de suivre régulièrement vos dépenses et garder le contrôle de votre budget, vous pouvez utiliser : un carnet de suivi, comme avec la méthode du Kakeibo ; une application de gestion de budget ; un tableur pour noter vos dépenses et les catégoriser. Cela vous aidera à identifier les types de dépenses que vous pouvez réduire, et à ajuster vos habitudes en conséquence. Vous pouvez également suivre vos progrès et les économies réalisées ; cela vous motivera à poursuivre dans cette voie ! 

Automatisez votre épargne et fixez-vous des objectifs concrets

Une des difficultés pour épargner est de renoncer à des dépenses immédiates pour pouvoir profiter d’un capital futur. Pour vous aider à tenir cette résolution, mettez en place des virements mensuels automatiques vers un compte d'épargne ou un plan d'investissement. Cela vous aidera à respecter la répartition 20% sans même y penser.  

Par ailleurs, avoir des objectifs d’épargne clairs et précis facilite la bonne application de la méthode 50-30-20. Par exemple, vous pourriez vous fixer comme objectif de constituer une épargne d'urgence de plusieurs mois de salaire en cas de coup dur, d'économiser pour faire un voyage ou acheter une voiture, ou même, en vous projetant à plus long terme, de vous constituer un capital pour devenir propriétaire. 

Ajustez votre mode de vie

Si vous constatez que vos dépenses essentielles dépassent les 50% recommandés, réfléchissez à des moyens de les réduire. Par exemple, vous pouvez suivre nos astuces pour réduire vos dépenses alimentaires, adopter des gestes simples pour réduire votre consommation d’eau, vos factures de gaz ou d’électricité, ou encore privilégier les transports en commun plutôt que la voiture (si cela est possible). En ce qui concerne vos dépenses personnelles, même si cela ne fait pas toujours plaisir, vous pouvez réfléchir à comment les réduire ponctuellement pour mieux tenir votre budget. 

La méthode 50-30-20 est une technique éprouvée pour bien gérer son budget et assurer un équilibre financier sain. En répartissant judicieusement vos revenus entre les dépenses essentielles, les dépenses personnelles, et l'épargne et les investissements, vous répartissez intelligemment vos dépenses et vous préparez l'avenir plus sereinement. 

La clé du succès réside dans la discipline, le suivi régulier de vos dépenses et l'ajustement de vos habitudes de consommation en fonction de vos priorités et objectifs financiers.